Quanto investir para receber R$ 2 mil por mês? Veja simulação e dicas de especialista

Seja para complementar a aposentadoria ou para dar um respiro no orçamento, receber renda passiva é um dos objetivos mais comuns entre quem investe.

Mas transformar essa meta em números concretos, como renda mensal de R$ 2 mil, por exemplo, exige planejamento e alguns cálculos. O valor necessário depende de fatores como escolha do investimento, nível de risco e impostos envolvidos, e construir patrimônio normalmente depende de aportes regulares ao longo do tempo.

Para entender como fazer essa conta, o InfoMoney conversou com Bruno Guimarães, planejador financeiro CFP pela Planejar. O especialista mostrou valores que podem servir de referência para quem busca um reforço de caixa com investimentos.

Oportunidade com segurança!

Quanto patrimônio é necessário para gerar R$ 2 mil por mês

Uma forma de se fazer uma estimativa é utilizando o CDI, que representa a taxa básica de retorno da renda fixa. O exemplo que Bruno trouxe a seguir é simples e direto.

Hoje, com o CDI em torno de 14,9% ao ano (aproximadamente 1,16% ao mês), um investimento que pague 100% do CDI precisaria de cerca de R$ 172 mil aplicados para gerar aproximadamente R$ 2 mil por mês em rendimentos brutos.

Quando se considera o Imposto de Renda da renda fixa, que pode chegar ao mínimo de 15% sobre o lucro para aplicações mantidas por mais tempo, o valor necessário sobe.

Neste cenário, o patrimônio de referência para gerar R$ 2 mil mensais líquidos ficaria em torno de R$ 202 mil.

O especialista alerta que o cálculo considera a ideia de sacar apenas dos rendimentos, preservando o valor principal investido.

Quais investimentos podem gerar renda mensal

A renda fixa costuma ser o primeiro caminho considerado por quem busca renda passiva. 

Nessa categoria, embora mais raros no caso de juros periódicos, estão os títulos atrelados ao CDI. Outra possibilidade é montar uma carteira que combine diferentes títulos, como Tesouro Direto Prefixado ou IPCA+, Tesouro RendA+ e Educa+ ou crédito privado, que pagam juros em datas específicas. Segundo o planejador financeiro, essa estratégia pode ajudar a criar um fluxo de renda mais frequente ao longo do ano.

Mas também há opções na renda variável, e um exemplo clássico são os fundos imobiliários (FIIs). Por lei, eles devem distribuir ao menos 95% do seu resultado, o que se traduz em dividendos mensais quando o fundo tem lucro.

Bruno lembra que uma vantagem dos FIIs é a isenção de Imposto de Renda sobre os dividendos (o investidor só para IR quando vende cotas com lucro). 

“Por outro lado, fatores como vacância, inadimplência de inquilinos ou mudanças no mercado imobiliário podem causar oscilações nos rendimentos desses fundos”, alerta o especialista.

Quanto investir por mês para chegar a essa renda

Usando o mesmo cálculo baseado em 100% do CDI, o patrimônio necessário para gerar cerca de R$ 2 mil líquidos por mês seria de aproximadamente R$ 202,8 mil. A partir daí, é possível estimar quanto seria necessário investir mensalmente para alcançar esse valor ao longo do tempo.

Segundo Bruno, quem conseguir guardar cerca de R$ 2.358 por mês poderia atingir esse patrimônio em aproximadamente cinco anos.

Se o horizonte for maior e seguindo os mesmos critérios, o valor mensal necessário diminui na seguinte proporção:

• R$ 786 por mês durante 10 anos;
• R$ 337 por mês durante 15 anos;
• R$ 157 por mês durante 20 anos

O que considerar antes de buscar renda passiva

Embora as simulações ajudem a ver o caminho até uma renda mensal, esse tipo de planejamento precisa levar em conta algumas variáveis importantes.

Uma delas é a inflação. Ao longo dos anos, o poder de compra do dinheiro pode mudar, o que significa que a renda desejada no futuro pode precisar ser maior para manter o mesmo padrão de vida.

“O principal erro é não considerar o efeito da inflação ao planejar a renda passiva”, diz Bruno Guimarães. “Tanto na fase de acumulação quanto na fase de uso do patrimônio, é importante olhar para o retorno real e líquido.”

Outro ponto é que a renda gerada pelos investimentos pode variar ao longo do tempo. Taxas de juros, inflação e condições de mercado mudam constantemente, o que pode alterar o rendimento das aplicações.

Para Bruno, é por isso que, em muitos casos, faz mais sentido focar primeiro na fase de acumulação do patrimônio, buscando investimentos voltados ao crescimento do capital.

No fim das contas, diz o especialista, “a estratégia ideal depende do horizonte, do perfil e do contexto de cada pessoa”. A renda passiva costuma ser consequência de um processo que começa antes: organização financeira, aportes regulares e tempo de investimento.